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Comment calculer sa capacité d’emprunt pour investissement locatif ?
Lorsque vous envisagez d’investir dans la pierre, il est important de connaître votre capacité d’emprunt. En effet, cela vous permettra de savoir quel type d’investissement locatif est réalisable et dans quelles conditions. Il existe différentes méthodes pour calculer sa capacité d’emprunt, mais toutes ont le même objectif : déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges. La méthode la plus simple consiste à appliquer un taux d’endettement maximum. Cependant, il existe d’autres méthodes plus élaborées, comme le calcul du reste à vivre ou le calcul du taux d’effort. Quelle que soit la méthode choisie, il est important de ne pas surestimer votre capacité d’emprunt car cela pourrait entraîner des difficultés financières à l’avenir.
Pour investir dans l’immobilier locatif, il est important de connaître sa capacité d’emprunt. En effet, celle-ci va déterminer le montant du prêt que vous pourrez obtenir auprès d’une banque. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment calculer votre capacité d’emprunt pour un investissement locatif.
Tout d’abord, il faut savoir que la capacité d’emprunt est calculée en fonction de plusieurs critères :
– Votre situation professionnelle : en effet, si vous êtes salarié, votre capacité d’emprunt sera plus élevée que si vous êtes travailleur indépendant.
– Votre situation financière : si vous avez des dettes ou des crédits en cours, votre capacité d’emprunt sera diminuée.
– Votre revenu : plus votre revenu est élevé, plus votre capacité d’emprunt sera importante.
– Votre apport personnel : si vous avez un apport personnel important, votre capacité d’emprunt sera augmentée.
Une fois que vous avez pris connaissance de ces différents critères, il est temps de passer à la seconde étape du calcul de votre capacité d’emprunt pour un investissement locatif : le calcul du taux d’endettement.
Le taux d’endettement correspond au rapport entre vos charges mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) et vos revenus mensuels. Il est exprimé en pourcentage. Pour calculer votre taux d’endettement, il suffit de diviser vos charges mensuelles par vos revenus mensuels puis de multiplier le résultat obtenu par 100. Si votre taux d’endettement est inférieur à 33%, votre demande de prêt sera en général acceptée par les banques. Si votre taux d’endettement est compris entre 33% et 40%, certaines banques peuvent accepter votre demande de prêt sous certaines conditions. Enfin, si votre taux d’endettement est supérieur à 40%, il est peu probable que les banques acceptent votre demande de prêt.
Une fois que vous avez calculé votre taux d’endettement, il est temps de passer à la troisième étape du calcul de votre capacité d’emprunt pour un investissement locatif : le calcul du montant du prêt que vous pouvez obtenir.
Pour ce faire, il suffit de diviser le montant total de vos charges mensuelles (crédits en cours, loyer, etc.) par le taux d’endettement que vous avez calculé précédemment. Le résultat obtenu correspond au montant maximal du prêt que les banques peuvent vous accorder.
Par exemple, si vos charges mensuelles s’élèvent à 1 000 euros et que votre taux d’endettement est de 33%, le montant maximal du prêt que les banques peuvent vous accorder s’élève à 3 000 euros.
Il est important de calculer sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans un investissement locatif. En effet, cela permettra de savoir si vous avez les moyens de vous lancer dans cet investissement et de le gérer correctement. Il existe différentes manières de calculer sa capacité d’emprunt, mais il est important de faire appel à un professionnel pour vous aider à le faire.
Où pouvez-vous calculer votre taux d’endettement facilement ?
Autant le dire tout de suite, ce n’est pas tous les jours que vous allez avoir l’occasion de faire un calcul de votre taux d’endettement, alors autant ne pas prendre les choses à la légère ! En effet, pour ainsi dire, on ne compte plus le nombre de fois où certains ont pu essayer de calculer leur taux d’endettement, avant de se rendre compte finalement qu’ils ne s’y prenaient pas du tout de la bonne manière… Bien que certains puissent tout de même préférer lire quelques articles pour savoir comment calculer son taux d’endettement, et le faire par leurs propres moyens, d’autres vont, au contraire, préférer se tourner vers d’autres solutions que nous avons décidé de vous présenter ici…
Avec votre banque
Tout d’abord, si vous avez besoin de calculer votre taux d’endettement, c’est très probablement lié de près ou de loin à vos finances, et donc à votre banque ! Ainsi, si vous voulez pouvoir calculer votre taux d’endettement, vous ne serez donc pas surpris d’apprendre que cela reste tout à fait possible avec une banque. Pour cela, il n’y a rien de plus simple, il vous suffit de prendre les devants, et de demander un premier rendez-vous avec votre banquier. Bien entendu, cela reste tout de même possible uniquement dans le cas où vous n’avez pas de compte en banque dans une banque en ligne uniquement !
Si vous vous trouvez dans ce cas précis, alors sachez que vous pouvez également choisir de vous tourner vers une autre banque, même si vous n’avez pas encore forcément de compte chez eux ! En revanche, les banquiers externes ne voudront prendre un rendez-vous avec vous que si vous avez vraiment un projet à leur confier, comme un prêt immobilier ou encore un crédit à la consommation…
Avec un courtier
Vous voulez emprunter pour un nouvel appartement, une maison, ou encore pour un tout autre projet ? Et bien, là encore, vous pouvez très bien choisir de vous rendre chez votre banquier ou dans une banque concurrente, mais il est aussi tout à fait possible de prendre rendez-vous chez un courtier… En effet, il se trouve que ces professionnels sont parfaitement habilités à prendre les devants quand il s’agit de calculer un taux d’endettement : cela leur permet tout simplement de mieux savoir s’ils vont pouvoir vous prêter de l’argent dans le cadre de votre projet, et surtout pour quel montant précis ! Ainsi, si vous ne voulez pas forcément passer des heures entières avec votre banquier, ou avec des banques concurrentes, les courtiers sont parfaitement habilités à vous proposer un calcul de votre taux d’endettement précis et complet.
En revanche, s’agissant d’un tiers qui n’a pas accès directement à vos comptes en banque, nous vous encourageons vivement à être le plus précis possible dans toutes vos réponses, et surtout d’être très honnête ! En effet, si ce n’est pas le cas, cela pourrait très bien vous jouer des tours par la suite, et vous pourriez alors avoir de grandes difficultés à obtenir un prêt par la suite…
Avec un site indépendant
Enfin, sachez qu’il est tout à fait possible de faire un calcul de son taux d’endettement sans forcément faire appel à un banquier ou à un courtier ! En effet, il se trouve que des sites indépendants ont pu tout mettre en œuvre pour faire ces calculs précis, sans qu’il ne soit nécessaire de prendre contact avec un professionnel sur le sujet. Sur ces sites web, vous devrez en revanche veiller à renseigner des informations très précises sur votre situation.
Ainsi, vous devrez alors renseigner vos revenus mensuels, en précisant si vous vivez en couple ou si vous vivez seul, mais également toutes les charges mensuelles que vous avez à date. Cela peut aussi bien concerner votre loyer, que des crédits que vous pourriez avoir actuellement. Comme cela sera également le cas si vous faites appel à un courtier ou à une banque, plus vous pourrez apporter de précisions sur le sujet, plus vous pourrez avoir un calcul de votre taux d’endettement qui sera fiable ! Enfin, même en faisant cette étape, certains banquiers et courtiers peuvent aussi demander à refaire ce calcul…